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现在已经快到年底了，年底是回款的一个大周期，俗话说年关难过，即使很多的催收工作前期都进行了，最后还款的时候基本上都是在十二月份以后。
今年疫情之下，很多的回款需要调低对它的预期。以前互相谈好的，有可能欠100万，基本上100万八九不离十，都可以要回来。今年这种情况，如果对方答应年底还100万，私认为，能拿到70万就已算成功的。因为全球经济都是负增长，经济好的时候回款容易，经济差的时候回款就比较困难，所以要调低心理的预期。
经济下行还款难提前：分期前几期都易出问题但是很多债权人没有心理预期的建设，不愿意接受这个事实。之前有一个客户，做新能源车的债务人欠款600万，谈好了一个分期还款的计划，从8月到12月。这个计划应该不太会很顺利地实现，还是要盯紧着催，但这个客户不相信，他认为这个计划已经给了很宽裕的时间，应该没有问题。结果，在第一笔钱80万顺利到账后，第二笔要还180万，这笔大的就开始出问题了。因为前面一笔小的还款没有什么，有可能凑一下就还掉了，但第二笔他就要拖到10月份 。当时给予建议，180万多多少少要还一点，不能拖到下一期，结果到9月底之前只还了40万，所以分期还款前几期就出了问题！
以前经济状况好的时候，分期还款基本上前面几期都不会有问题，反而是后面会出问题，但现在分期还款的前几期都会出问题。
有一个北方的债权人来公司咨询，他有一个债务人欠他本金9000万，利息一个多亿，判决已经六七年了，之前没有发现财产线索，刚发现这个债务人的财产线索。他设想的很好，他说只要本金九千万，加利息九千万，1.8个亿就蛮好了。金逸咨询判断：现在刚发现一点线索，八字还没有一撇，谈什么本金和利息？当初借钱给他的时候是信用贷款，没有抵押物，如果像银行一样有抵押物、抵押物充足的话，那本金利息可能没什么太大问题，有可能就是时间上会拖延一下，金额上不会少。现在债务人已经是失信被执行人了，有的资产都是被银行查封的，很难拿到，所以客户的心理还款预期太高，现在根本不是考虑还本金和利息的时候，而是先把所发现的一点线索夯实了，查实了，再去考虑怎么回款，而不是空谈本金和利息。
下调预期之外，还要跟紧。去年也做了一个分期还款的案子，1500万分两年还。今年五月份还了300万，七月份本来要还300万，一直没有还，幸好预估到他的这个情况，所以金逸咨询采取每周联系的方式，就是落实他现在工作情况，万一有风吹草动，马上可以再去采取措施。通过每天的联系，发现项目还在正常做，不过是别人钱没有给他，没有很出格的事。所以现在疫情之下，很多的分期还款还是要尽量去跟进，不要满打满算。
所以今天先打一个预防针，因为快到年底了，有一些资金是比较紧张的。那这个时候就要把这个预期调整好，不要因为别人的拖欠，导致自己要还别人的钱付不出了，到时候就很为难，所以要把这个预期调整好。
（金逸咨询 楼克佳）