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上海嘉定嘉加小额贷款股份有限公司成立于2010年1月,注册资金5000万元,后于2013年增资为1亿元。由上海嘉加(集团)有限公司为主发起人,携手10家知名企业和一名自然人股东共同设立。一直坚持“诚信、高效、服务、共赢”的经营宗旨,聚焦中小企业融资,关注中小企业成长。
众所周知,我们在判断借款人是否可能违约时,主要是看“还款意愿”和“还款来源”两方面,但在小贷公司实务操作中,经办人员往往会依赖于抵押物(房产为主),也就是我们俗称的“第二还款来源”,而忽视或弱化了对客户还款意愿和第一还款来源的调查。小贷公司接触的客户绝大部分都是银行筛选下来的次级客户,“唯抵押”而忽视另外两个方面的调查,可能会带来严重的后果。因此要重视对第一还款来源和还款意愿的调查,这是风控本质,更是寻找优质客户的根本。
对第一还款来源的调查,除对客户所经营企业经营情况调查外,重点是对客户现金流的调查核实;对客户还款意愿的调查,就是注重一些“软信息”的调查核实,如:婚姻状况、年龄和性别、行业工作年限、学历、家庭财产情况、社会信誉等。一般来说,35~45岁的违约率最低,女性比男性更有信誉,学历越高信誉越好,婚姻稳定又有孩子的最不容易违约等。
截至2015年10月末,嘉定嘉加小贷公司累计放贷494笔共计68274.2万元,贷款余额64笔共计9429.2万元。
(通讯员 张冬)