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自2008年末上海市开展小贷公司试点工作以来，从无到有，由弱变强，股东组成日趋多元化，既有民营集团，也有国际集团、大众交通等国资企业，甚至还有亚联财等外资小贷公司。小贷行业的快速发展，既规范了融资的模式和流程，为股东创造价值，为当地政府创造税收和就业；又在服务“三农”、中小企业和地方经济建设中发挥了积极作用，逐渐成为上海经济金融体系中的一支重要的“编外”生力军。
同时，也逐渐浮现出若干问题，具体表现在以下两个方面：
一、市场竞争激烈：近两年来，小贷公司面临的市场竞争格局十分激烈，同时受到银行加大对中小企业贷款力度和民间融资等两方面的“双重夹击”。
二、业务创新乏力：就近期对行业协会、小贷公司的走访所掌握的情况分析，大多数小贷公司的业务发展模式较为单一。因为受到业绩考核和盈利指标的压力，普遍存在贷款期限长、单户贷款额度高、产品创新能力差等情况。大多数小贷公司的资产结构和经营方向已偏离了“小额、分散、短期、灵活”的初衷。
从目前上海市小贷行业实践和将来发展趋势而言，小贷公司的转型发展有以下几条路径可供选择：
一、内源式发展：主要指依托股东增资或通过扩大网点数量的方式带动业务增长，部分解决融资杠杆限制的问题，能比较快捷简便地实现业务规模的提升。
二、资产证券化： 若能引入具有公信力的第三方评级机构将信贷资产按五级分类方式打包，并按风险定价，在金融办的监管下进行备案制撮合式交易或借助信托公司、私募股权基金等通道进行小贷公司资产转让交易，其实质与前期风行一时的“中小企业私募债”无异。这样既能解决小贷公司持续放款的资金来源问题，又能进一步将民间融资规范化、阳光化，同时还为投资者提供一个可供选择的理财产品。
三、专业化经营：这是小贷公司摆脱同质化经营进行业务创新和流程管控的必由之路。所谓专业化经营，一般而言有以下五种方式：园区型、市场型、产业型、微贷型、特殊人群创业型。
在国家政策顶层设计不断鼓励民间资本进入金融行业的大背景下，对小贷公司的现状及转型经营之思考就显得尤为必要。要把握机遇找准定位符合政策导向，必能克服前进路上各种坎坷和障碍，真正成为中国民间金融“突围”的领头羊！
截至2015年2月末，闵行巾帼小贷公司累计发放贷款528笔共计135871万元，贷款余额71笔共计22863万元。
(通讯员 胡泳浩)